Финансы и риски.

Аutobi.ru

Особенности механизма выдачи и погашения отдельных видов ССУД

Кредит выдается с простого ссудного счета путем оплаты расчетных документов либо зачисления валюты ссуды на расчетный счет клиента. В последнем случае важно организовать контроль за целевым использованием кредита (например, запросив документы, подтверждающие оплату с расчетного счета соответствующих видов сырья или товаров). Кредит в переделах установленного лимита может использоваться целиком сразу или частями.

Кредит оформляется срочным обязательством, а его погашение осуществляется в сроки, установленные в кредитном договоре. Срочные обязательства хранятся в бухгалтерии и служат основанием для списания средств с расчетного счета клиента. При пролонгации или вынесении ссуды на счет просроченных ссуд на срочных обязательствах делаются соответствующие отметки. Для обеспечения возвратности кредита условия кредитного договора должны предусматривать применение залогового права, гарантий или страхования кредитного риска. В этом случае кредитный договор сопровождается дополнительной документацией: договором о залоге, гарантийным письмом, страховым полисом.

Как уже отмечено выше, в современных российских условиях ссуды сроком свыше 1 года выдаются редко. Это свидетельствует о крайне неблагоприятном инвестиционном климате в экономике. Тем не менее можно полагать, что время абсолютного господства краткосрочного кредитования должно пройти. И наиболее дальновидные банки готовятся к такому повороту заблаговременно.

ВО-ПЕРВЫХ, часть банков не совсем ушла из сектора инвестиционного кредитования, в том числе средне- и долгосрочного (по классическим канонам).

Так, Инкомбанк

в течение всего 1993 г. достаточно активно занимался проектным финансированием, предоставляя малые (до 1,5 млн. долл.) и нестандартные (до 10 млн. долл.) валютные кредиты сроком до 3 лет и даже создал специальное управление проектного финансирования и гарантий по иностранным инвестициям. Банк Югорский вкладывает в новые виды технологического оборудования для нефтедобычи более 17 млрд. руб. в течении 1993-1996 г.г. Кузбассоцбанкреализует свою политику перехода от финансирования малого бизнеса к инвестициям в глобальные проекты по средствам факторинговой компании «Металл Сибири» и поддержки проектов ноу-хау. Достаточно большие средства направлял в кредиты на инвестиционные цели Промстройбанк

.

Структура кредитных вложений Промстройбанка России

на 01.01.94 г.

(общий размер кредитов – 434 млрд. руб.)

Московский межрегиональный банк

(ММКБ)

в течение 1993 г. увеличил удельный вес своих кредитных вложений в промышленность, сельское хозяйство и строительство с 45,3 до 50,7 %, обеспечив себе за счет полученных процентов 92,5 % прибыли.

Финансированием инвестиционных проектов, хотя и в скромных размерах, занимаются и другие крупные и средние банки.

ВО-ВТОРЫХ, вопреки объективным и субъективным трудностям российские предприниматели пытаются создавать банки инвестиционной специализации. Например, в 1994 г. в Екатеринбурге создан региональный инвестиционный банк для финансирования капитальных вложений в агропромышленность Урала. Банк намерен работать со средствами бюджета и внебюджетных фондов, а также рассчитывает на привлечение иностранного капитала.

В-ТРЕТЬИХ, есть попытки международных финансово-кредитных организаций приступить к реализации программ инвестиционного кредитования российских банков. Так в 1993 г. первым агентом по распространению кредитов Международной финансовой корпорации Мирового банка

должен был стать Московский международный банк.

В-ЧЕТВЕРТЫХ, можно отметить начинание 13 промстройбанков, в конце 1993 г. решивших объединить свои финансовые и технологические ресурсы для совместных инвестиций в российскую промышленность. Предполагается, что на первых порах объединение займется такими формами взаимодействия, как краткосрочное кредитование корсчетов, внешнеэкономическая деятельность, совершенствование системы расчетов, деятельность на рынке ценных бумаг и т.п. Но главное решение членов объединения – создать специальный инвестиционный фонд (первоначально в размере 10 млрд. руб.), который будет использоваться для финансирования небольших, но высоко эффективных инвестиционных проектов, что должно позволить через 1,5-2 года перейти к реализации уже крупномасштабных проектов. Аналогичные цели ставит перед собой сформировавшееся в сентябре 1993 г. межбанковское объединение Инвесткредит

, в которое вошли 40 банков и 2 государственные корпорации – инвестиционная и финансовая (в апреле 1994 г. к ним присоединились еще 10 банков).

В-ПЯТЫХ, начинаются сдаваться ипотечные банки, которые по определению должны работать на рынке долгосрочных кредитов. Правда, дело идет с великими трудностями. Специалисты отмечают, что действительной ипотеки в России пока нет. К тому же надо иметь в виду, что ипотечные операции сегодня в нашей стране – это в основном операции с физическими лицами (собственниками квартир). Перейти на страницу: 1 2 3 4